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    法大觀點|掃黑除惡中的高利貸問題

    時間:2020-09-28來源:法大律師官網


    三年掃黑除惡專項斗爭結束后,從明年起掃黑除惡將轉入機制化常態化??偨Y之前掃黑除惡中頻現的高利貸問題,準確厘清掃黑除惡過程中關于高利貸的錯誤認識,對于準確定性,既依法打擊犯罪,又依法保護被告人的合法權益具有重要意義。

    一、20191021日前發生的高利貸行為并不違法

         查閱我國現有的法律,可以發現關于規制高利貸行為的內容非常罕見?!缎谭ā穬H在第175條規定了高利轉貸罪。

    2015年91日,最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》的出臺,明確了何為“高利貸”。該《規定》第二十六條明確規定:“民間借貸雙方約定利率折合年利率未超過24%的,出借人可請求借款人按照約定的利率支付利息。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息應當認定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持?!笨梢娒耖g借貸年利率可以保護至36%,以上的約定為無效,年利率約定超過36%的部分為“高利貸”。

    根據最近最高人民法院關于修改《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》,雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍以外的部分為高利貸,也就是超過LPR的四倍的部分為高利貸。

         曾經有部分法院對放“高利貸”的行為以非法經營罪處以刑罰,認為該行為觸犯了刑法第二百二十五條第四項的“其他嚴重要亂市場秩序的非法經營行為”。20121226日,最高人民法院在《關于被告人何偉光、張勇泉等非法經營案的批復》[2012)刑他字第136]指出,“高利貸”是否屬于刑法第二百二十五條規定的“其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為,”相關立法解釋和司法解釋尚無明確規定,故對何偉光、張勇泉等人的行為不宜以非法經營罪定罪處罰。也就是說,最人民法院的批復,嚴格遵循了罪刑法定原則,認為“高利貸”入罪于法無據,因此放“高利貸”的行為并不構成犯罪。

    二、2019年1021日后發放高利貸在一定條件下將以非法經營罪定罪處罰

    上述現象從20191021兩高兩部施行的《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》后出現了轉折。根據該規定,“違反國家規定,未經監管部門批準,或者超越經營范圍,以營利為目的,經常性地向社會不特定對象發放貸款,擾亂金融市場秩序,情節嚴重的,依照刑法第二百二十五條第(四)項的規定,以非法經營罪定罪處罰?!?/span>

    但是需要注意的是,即使根據最新的兩高兩部的高利貸入罪的規定,只有以超過36%的實際年利率(含咨詢費、顧問費、違約金、逾期罰息等)對外放貸才有可能構成犯罪,凡以低于36%的實際年利率放貸的仍然不為刑法所規制。

    三、現在掃黑除惡過程中經常反復提到打擊非法高利放貸的說法是不準確的,準確的表述應當是打擊“非法高利放貸、暴力討債的黑惡勢力”

    兩高兩部《關于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》提出了非法高利放貸的概念,但提到非法高利放貸時,是和暴力討債的黑惡勢力放在一起的,即要打擊:“非法高利放貸、暴力討債的黑惡勢力?!币簿褪钦f只有同時滿足高利放貸并暴力討債兩個行為要素時,才可能構成黑惡勢力犯罪,和平的發放高利貸不可能成為掃黑除惡的對象。

    在兩高兩部的《指導意見》中,從第19條到21條規定了三種打擊“非法高利放貸、暴力討債的黑惡勢力”的情形:一是在民間借貨活動中,如有擅自設立金融機構、非法吸收公眾存款、騙取貨款、套取金融機構資金發放高利貸以及為強索債務而實施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物等行為的;二是俗稱的“套路貸”;三是對采用討債公司、“地下執法隊”等各種形式有組織地進行上述活動,符合黑社會性質組織、犯罪集團認定標準的,應當按照組織、領導、參加黑社會性質組織罪或者犯罪集團偵查、起訴、審判。

    可見,此次掃黑除惡打擊的是符合上述三種情形高利放貸行為,而不是單純的高利放貸行為。

    四、當高利貸不能按時收回的情況下,采取暴力軟暴力方法討要債務,對特定債務人采取非法拘禁、敲詐勒索等違法犯罪活動的,不能認定為黑社會性質組織犯罪

    陳興良教授在最近發表的《論黑社會性質組織的經濟特征》中,針對當前的突出問題,特別指出:當高利貸不能按時收回的情況下,采取暴力方法討要債務,因而對債務人采取非法拘禁、敲詐勒索等違法犯罪活動。在這種情況下,整個違法犯罪活動都是在債權人和債務人之間展開的,并沒有對社會其他人實施違法犯罪行為,因而并不符合黑社會性質組織所要求的為非作惡、欺壓、殘害群眾的本質特征,不能認定為黑社會性質組織。當然,是否構成惡勢力或者惡勢力犯罪集團,還應當根據法律規定進行認定。

        


     

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